你是否也曾疑惑：
「我已經幫員工繳社保了，還需要額外加保嗎？」
「越南的勞保範圍好像不夠用，是不是該補商業保險？」
「外派主管該用哪種保險？萬一出事，公司要不要負責？」
在越南經營企業，不只要照顧好營運，更要照顧好你的團隊。
「保險制度」就是保障員工權益、降低企業風險的關鍵工具。
本篇文章將幫助你一次搞懂：
- 越南社會保險（勞保）的強制內容與負擔比例
- 商業保險（商保）的彈性補充與常見用途
- 台商最常踩雷的保險誤區
- 如何根據公司規模與需求，設計合理保險方案
越南社會保險（社保）是什麼？誰需要繳？
根據《越南社會保險法》，所有正式聘僱的員工（含外籍員工），若簽訂為期 1 個月以上的合約，雇主皆須依法登記並繳納社會保險。
📌 社保包含五大項目：
| 保險類別 | 功能說明 |
|---|---|
| 養老保險 | 提供退休金、一次性退休金 |
| 健康保險 | 基本醫療門診與住院補助 |
| 失業保險 | 失業期間補助與職訓補助 |
| 生育保險 | 女性產假、男性陪產補助 |
| 勞動事故與職業病保險 | 工傷補助、職業傷害補償 |
誰要繳？繳多少？
| 身分 | 雇主負擔比例 | 員工負擔比例 | 總額占薪資比重 |
|---|---|---|---|
| 越南籍員工 | 約 21.5% | 約 10.5% | 約 32% |
| 外籍員工 | 約 20.5%（視項目略有不同） | 約 8% | 約 28.5% |
📌 小提醒：繳費基數通常為月薪（固定＋浮動薪資總額），不得低於最低工資，也有限上限。
社保 vs 商保：核心差異比較
| 項目 | 社會保險（強制） | 商業保險（自選） |
|---|---|---|
| 是否強制 | ✅ 法律強制，所有企業須繳 | ❌ 非強制，依公司福利設計 |
| 給付範圍 | 基本醫療、退休、事故、生育、失業等 | 補充醫療、重大傷病、外籍人員海外醫療等 |
| 給付金額 | 固定比例，待遇相對基本 | 彈性設計，保障金額較高 |
| 處理程序 | 經由政府機關（社保局）統一核定 | 由商業保險公司處理，理賠速度快 |
| 保費支付 | 公司與員工分擔 | 可由公司全額負擔，作為福利吸引人才 |
| 適用對象 | 所有越南正式員工（含一定條件外籍員工） | 可針對中高階主管、特殊職位或全員投保 |
**結論：**社保是「最低標準」，而商保是「企業競爭力」。
台商常見保險誤區 × 實務建議
| 常見錯誤做法 | 風險與後果 | 建議處理方式 |
|---|---|---|
| 試用期內未登記社保，試圖省成本 | 被稽查將補繳＋罰金，員工也可事後申訴 | 建議試用期最多 30 天內辦理社保登記 |
| 外籍台幹未投保任何商保或醫療保險 | 發生醫療事故時，公司需全額負責費用 | 外籍幹部建議加保「國際醫療保險」 |
| 以為繳了社保就不用處理重大疾病或海外醫療 | 社保僅含基本住院／門診，保障額度極低 | 主管、技術人員可考慮團保＋門診實支實付 |
哪些企業適合補充商保？保什麼比較合理？
適合補商保的情境：
- 高度競爭產業（科技、製造、工程）
- 員工常出差、外派、風險工作（營建、物流）
- 公司希望提升雇主品牌與留才率
- 外籍幹部比例高，須補充在地醫療不足
常見商保內容組合建議：
| 保險內容 | 適用對象 | 建議備註 |
|---|---|---|
| 團體意外保險 | 所有員工 | 基本保障，理賠速度快 |
| 醫療實支實付保險 | 中高階主管 | 彌補社保給付不足 |
| 國際醫療與緊急救援 | 外籍台幹 | 涵蓋母國／多國醫療與轉送服務 |
| 子女教育／住院津貼 | 幹部家庭 | 建立長期留任意願 |
📌 多數商保可透過越南本地／跨國保險公司規劃，如 AIA、Prudential、Manulife 等。
💬 會員企業回饋：保對保險，讓員工安心、老闆放心！
💬 案例 A｜科技業公司人資經理：
「我們從 2023 年開始幫主管團隊加保商業醫療，結果離職率下降了 40%，團隊穩定多了！」
💬 案例 B｜營建業總經理：
「有員工出車禍時，社保只補一點點費用。幸好我們早就加保意外險＋住院津貼，員工家屬也很感謝，信任度提升很多。」
保險不是多餘的開支，而是降低未來風險的投資！
越南的勞保制度雖然提供基本保障，但要想真正「照顧員工」、「降低經營風險」、「穩定團隊」，就必須視產業特性與員工屬性，靈活搭配商業保險方案。
你該問的不是「要不要保？」而是：
- 保多少才夠？
- 該保哪些人？
- 要從什麼時候開始保？
越早設計，風險越低；保對方向，人才越穩！
為你的團隊與企業撐起一道看不見卻關鍵的保護傘。
